INVIRTIENDO EN UN ACUERDO VIÁTICO

Los acuerdos viáticos permiten a las personas con pólizas de seguro a venderlas a inversionistas a cambio de obtener efectivo inmediato. Los compradores del acuerdo viático asumen la responsabilidad de pagar los primas restantes y se convierten en los beneficiarios del seguro de vida.

Tal vez compañías que venden acuerdos viáticos le han ofrecido estos productos. Antes de invertir sus ahorros en este tipo de inversión, es importante que usted entienda los riesgos que esto conlleva, cómo su inversión será usada, y cuáles serán los rendimientos.

Este panfleto está diseñado a proveerle ciertos aspectos de esa información. Por lo tanto, solamente representa un comienzo. Si tiene más preguntas, favor de comunicarse con nuestra agencia.

Sea un Inversionista Informado

Los acuerdos viáticos no son como “los certificados de depósito” - por las siguientes razones:

• Los acuerdos viáticos no son inversiones líquidas.No hay ganancias en la inversión hasta que el beneficio por muerte sea pagado. Si usted invierte en un acuerdo viático, no tendrá acceso a estos fondos hasta que la persona asegurada fallezca.
  
• La ganancia anual en un acuerdo viático no puede ser guarantizada porque es imposible predecir con certeza por cuanto tiempo vivirá una persona. Los avances en los tratamientos médicos incrementan la dificultad para hacer una predicción acertada.
  
• Las primas de la póliza tienen que ser pagadas hasta que la persona asegurada fallezca.Averigue quien es la persona que será responsable de esos pagos; cuáles garantías son vigentes; y si hay una probabilidad que usted tendrá que invertir más dinero. Si las primas están prepagadas, averigue quien será responsable de hacer estos pagos si la persona asegurada vive más de lo esperado.
  
• Los fondos invertidos en acuerdos viáticos no reúnen los requisitos necesarios para un IRA, 401K, o Keogh. Si usted invierte estos fondos en un acuerdo viático perderá ventajas favorables relacionadas a sus impuestos.

Este Alerta a Otros Riesgos

Usted podría estar invirtiendo en una póliza con riesgos especiales si …

• la póliza todavía está en un periodo “contestable.” Esto significa que el seguro de vida no tiene más de dos años, y que la compañía de seguros puede rehusarse a pagar el beneficio por muerte por varias razones.
  
• es una póliza de seguro “term” emitido por cierta cantidad de años. Una compañía de seguros no pagará el beneficio de defunción si la persona asegurada vive más que el periodo establecido en la póliza.
  
• es una póliza “group” la cual es usualmente propiedad de un empleador o de otra organización. Una póliza de grupo puede ser cancelada por el empleador o por la compañía de seguros y puede significar pagos más altos o límites en los derechos de la persona asegurada para convertirla en una póliza individual.
  

Agentes/Corredores Tienen que Estar Registrados

• Antes de que invierta en un acuerdo viático asegúrese de que su agente/corredor este propiamente registrado para vender acuerdos viáticos.
  
• Los agentes/corredores tal vez tienen que estar registrados con la Comisión de Inversiones del Estado de Texas (Texas State Securities Board).
  
• Para averiguar si alguien está registrado para vender acuerdos viáticos, favor de llamar a:
  La Comisión de Inversiones del Estado de Texas, División de Registros
  512-305-8300

Estas son algunas preguntas que puede hacer antes de invertir en un acuerdo viático:

1. ¿Están el capital principal y el rendimiento de mi inversión guarantizados?
   
2. ¿Cómo es el rendimiento de mi inversión calculado?
   
3. ¿Cuándo me pagarán el capital principal y el rendimiento de mi inversión?
   
4. ¿Me van a pedir hacer pagos en mi póliza de seguro?
   
5. ¿Quién es responsable de vigilar la condición de la póliza de seguro y de la persona asegurada?
   
6. ¿Cuáles son los cargos y gastos a los que voy hacer responsable de pagar?
7. ¿La póliza de seguro ya ha pasado el periodo "contestable"?
   
8. ¿Cómo sé si mi dinero fue realmente usado para comprar la póliza?
   

Un acuerdo viático es un instrumento financiero complejo el cual podría requerir asesoría profesional. Usted tal vez necesitará consultar a un contador o a un abogado antes de invertir.

Imprimido en Agosto del 2007

El texto de esta publicación fue derivado de un panfleto creado por el Departmento de Seguros del Estado de Kansas y la Oficina de la Comisión de Inversiones del Estado de Kansas.