En el complejo mundo financiero de hoy en día hay muchas oportunidades de inversión. Los inversionistas reciben numerosas llamadas telefónicas,
ofertas por correo, y correos electrónicos. Algunas oportunidades de inversión podrían ser de beneficio y otras no.
No importa la forma que escoja para invertir su dinero, siempre existirá un grado de riesgo. Mientras mayor sea el potencial de rendimiento, mayor será el
riesgo de la inversión. Frecuentemente, la inversión que garantiza una ganancia segura es el invento de un estafador. Evítelas a toda costa.
Cada año, inversionistas en Texas pierden millones de dólares en fraudes financieros. Hay una serie de vendedores muy persuasivos y persistentes que se
dedican a promover planes financieros que prometen ganancias rápidas. Estos individuos venden más de tres cuartas partes de los fraudes de inversión por
teléfono. Estos estafadores tienen mucha labia y están dispuestos a jugársela con casi cualquier tipo de inversión. Las técnicas practicadas por estos estafadores
están bien ensayadas y frecuentemente difíciles de resistir.
Su mejor protección: Investigue antes de invertir.
Así como los agentes de bolsa son legítimos al ofrecer muchas oportunidades de inversión también los estafadores pueden ofrecer las mismas oportunidades. Una inversión legítima puede ofrecer rendimientos excelentes, mientras que un negocio con un estafador resulta en perdidas financieras. Los estafadores usualmente usan las siguientes técnicas:
Los fraudes financieros se venden de muchas maneras. Los métodos y promociones que se describen a continuación representan algunas de las operaciones más riesgosas de inversión que por lo general son ilegales.
Este tipo de operación, poco confiable pero bastante común, se vale de vendedores muy persuasivos quienes hacen miles de llamadas telefónicas a posibles inversionistas. El término “Cuarto de Caldera” describe el ambiente “caliente” y de “alta presión” generado por los vendedores para convencer a los inversionistas a enviar su dinero. En la mayoría de los casos ni la empresa ni el producto existen, o la operación no es la que se quiere representar. Si recibe una llamada que no fue solicitada para ofrecerle un negocio que suena demasiado bueno para ser cierto, tenga mucho cuidado. Lo más probable es que el negocio no exista y que usted este platicando con un estafador.
El fraude Ponzi se produce de distintas formas pero siempre se vale de unos primeros inversionistas que colocan dinero y reciben ganancias provenientes de nuevas víctimas. A medida que dejan de llegar inversionistas nuevos, los últimos se quedan sin recuperar su dinero. El nombre “Ponzi” proviene de Charles Ponzi quien engaño a miles de personas en la ciudad de Boston en el Siglo XX.
Una típica estafa de pirámide involucra a pocos individuos que reclutan a personas a invertir en su organización, éstos a la vez reclutan a otros tentándoles con la promesa de grandes sumas de dinero si ellos reclutan a otras personas. Estos esquemas se enfocan en reclutamiento y en el intercambio de dinero. El fraude de pirámide también se presenta disfrazado de distintas maneras, tales como negocios de niveles múltiples.
Otro tipo de fraude es la venta de participaciones en pozos de petróleo y de gas. Al inversionista se le ofrecen grandes riquezas a cambio de que compre participaciones en un yacimiento petrolífero o en nuevas áreas de exploración petrolera. En muchas ocasiones, los pozos no existen o no le quedan reservas. Estos tratos pueden ser ilegales. Si le dicen de un “secreto” o “nueva” fórmula para obtener minerales valiosos de minas abandonadas, sepa que se trata de un fraude.
Bajo estas estafas se trata de vender monedas como inversión, al igual que barras y lingotes de oro, plata y platino. Los estafadores sostienen que el valor de las monedas o de los metales aumentará dramáticamente en el futuro. Sin embargo, si usted manda dinero, no le llegarán ni las monedas ni los metales. Aún en el caso de que los hayan depositado, su valor es por lo regular mucho menor del que le están indicando. Las enormes comisiones que cobra el vendedor requerirían que el valor de las monedas o metales tuviese un aumento considerable para que como mínimo usted no tuviese pérdidas. Peor aún, puede que las monedas o barras de metales ni siquiera existan y que el vendedor solamente se quede con su dinero.
Este tipo de transacción involucra dinero prestado a alguien que desea comprar o refinanciar bienes raíces. Se supone que como rendimiento el inversionista reciba los pagos de intéres y que en caso de que el prestatario incumpla con los pagos, reciba el título de la propiedad. Lo más seguro es que el prestatario no pueda repagar el préstamo y que el inversionista se encuentre con que el valor de la propiedad no cubre el monto de la inversión o con que la escritura no fue registrada a su nombre.
Los inversionistas son contactados continuamente para que compren inversiones que están atadas a desarrollos tecnológicos recientes o a avances científicos. Mientras que tales inversiones pueden ser legítimas, frecuentemente estas oportunidades son estafas vestidas en lenguaje de alta tecnología. Estas estafas están designadas para aprovecharse del hecho de que los inversionistas están al tanto de los acontecimientos noticiosos.
Estas son las características típicas que deben alertarle a la posibilidad de una estafa.
Antes de que invierta, investigue a la empresa, al vendedor, y a la inversión. Haga preguntas y verifique las referencias que le hayan dado.
Usted debe entender completamente la inversión antes de invertir. No tenga miedo a hacer preguntas y poner en escrito las respuestas para referencias futuras. Estas son algunas de las preguntas más importantes que usted debe hacer a quien le venda la inversión:
Hay estafadores con mucha labia, que tendrán respuestas para todas sus preguntas. Puede que lo digan sea o no sea cierto. Por lo tanto, es importante que para investigar más a fondo haga lo siguiente:
Comuníquese con su Better Business Bureau local.
Esta agencia le puede dar información sobre empresas, vendedores, e inversiones.
Verifique con la División de Registros de la Comisión de Inversiones del Estado de Texas.
Favor de llamar al (512) 305-8300 para cerciorarse si la empresa o el vendedor están registrados para vender inversiones en Texas. También asegúrese si la inversión está registrada en Texas.
Contacte a la Asociación Nacional de Corredores / Traficantes de Bolsa (National Association of Securities Dealers, NASD).
Llame al NASD libre de cargos al (800) 289-9999 para obtener información sobre empresas y vendedores.
Llame a la División Legal de la Comisión de Inversiones del Estado de Texas.
Favor de llamar al (512) 305-8300 para ver si esa oficina ha recibido cualquier queja sobre la empresa en la cuál usted está interesado.
La mejor forma de detener el fraude financiero es prevenirlo antes de que ocurra. No tenga miedo de hacer preguntas e investigar las oportunidades de inversión. La Comisión de Inversiones del Estado de Texas está para ayudarle. Si usted tiene preguntas sobre regulaciones de los valores o ha experimentado un fraude financiero, por favor llame a nuestra oficina al (512) 305-8300.
