Lista de verificación del inversionista

  1. Recibir información completa sobre los riesgos, las obligaciones y los costos de cualquier inversión antes de invertir.
  2. No tomar decisiones precipitadas a la hora de invertir. Si lo hace, puede arrepentirse toda la vida.
  3. Comunicarse con el regulador de valores de su estado para obtener toda la información de control sobre las empresas y las personas que manejan sus cuentas.
  4. Recibir copias de todos los acuerdos y formularios completados sobre las cuentas.
  5. Asegurarse de que comprende sus estados de cuenta y revisar que sean correctos.
  6. Asegurarse de que puede acceder a sus fondos oportunamente y de que recibe información sobre toda restricción o limitación en el acceso.
  7. Conocer con exactitud los honorarios, las comisiones y el resto de los gastos que tiene que pagar como resultado de una inversión.

Cuando invierte en valores, usted compra y vende, o comercia valores. Suele hacerse por medio de un intermediario, como un corredor de bolsa, que coloca una orden a cambio de una comisión o un honorario. El intermediario que elija dependerá de las inversiones que desea hacer y de su interés por recibir también asesoramiento financiero.
 
Puede comprar prácticamente cualquier tipo de valor si abre una cuenta en una empresa de corretaje de valores. Las empresas de corretaje, también llamadas corredores-intermediarios de cambio y bolsa, deben estar registradas. También deben estar registrados los corredores de bolsa que allí trabajan, también conocidos como agentes, representantes registrados o asesores financieros. Los corredores de bolsa reciben comisiones por lo que venden. Si bien algunas empresas de corretaje trabajan únicamente por Internet, también tienen que estar registradas y quienes las usan deben pagar por sus servicios. Muchos bancos tienen en sus sucursales representantes de corredores-intermediarios de cambio y bolsa. Dichos representantes no son empleados del banco ni venden productos que estén asegurados por el Organismo Federal de Garantía de los Depósitos Bancarios (Federal Deposit Insurance Corporation, FDIC).

Una asesoría de inversión le brinda asesoramiento, ayudándolo a elaborar un plan que le permita cumplir con sus objetivos y satisfacer sus necesidades financieras. Al igual que los corredores-intermediarios de cambio y bolsa y sus agentes, las asesorías de inversión y los representantes de dichas asesorías deben estar registrados, a pesar de que las normas que rigen sus responsabilidades no son las mismas. La mayoría de las asesorías de inversión cobran honorarios en lugar de comisiones. Algunas no comercian productos de inversión, solo ofrecen asesoramiento; por eso, es necesario que abra una cuenta de corretaje para poder comprar y vender inversiones.

Si solo quiere invertir en fondos mutuos, puede abrir una cuenta en una compañía inversionista de fondos mutuos y comprar acciones directamente en el fondo. Otra opción es comprar fondos por medio de su corredor de bolsa o asesor. Por otro lado, si solo quiere comprar productos vinculados con los seguros, como anualidades, puede hacerlo por medio de un agente de seguros. Los agentes de seguros deben estar autorizados por cada estado en el que venden productos, y la mayoría de ellos cobran comisiones.

La importancia de hacer la tarea

Si bien la mayoría de los corredores de bolsa, asesores de inversión, planificadores financieros y agentes de seguros son honestos, es posible que algunos le vendan inversiones fraudulentas o inadecuadas o que intenten presionarlo para que actúe en forma precipitada. Los corredores de bolsa y los asesores de inversión que no están registrados pueden parecer legales y hasta pueden venderle productos genuinos; sin embargo, trabajan sin estar registrados correctamente, lo cual constituye una práctica ilegal. Si respeta algunas reglas básicas, podrá mantenerse protegido. Por ejemplo, puede verificar los antecedentes de una persona o empresa antes de acceder a trabajar con ella. Hay muchas maneras de averiguar los antecedentes de los profesionales de la inversión. En primer lugar, pídales el número de teléfono y el domicilio de la oficina y confirme que realmente tengan una sede comercial. Después, asegúrese de que estén autorizados o registrados correctamente.