Plan de ahorros Thrift Savings Plan

El plan de ahorros creado por el Gobierno federal, conocido como Thrift Savings Plan o TSP, es un plan de jubilación bastante similar a los planes de jubilación 401(k) para civiles y empresas. El plan permite que los militares y los empleados federales destinen una parte de su sueldo a la jubilación. Los aportes pueden ser fijos o pueden ser un porcentaje de los ingresos antes de la deducción impositiva.

Como el dinero se transfiere al TSP antes de que se deduzcan los impuestos, el Servicio de Impuestos Internos (Internal Revenue Service, IRS) ha establecido normas respecto de los aportes y los retiros de dinero. A partir del 2011, el aporte máximo anual que puede hacerse al TSP es de $16,500. Además, si retira dinero de su TSP antes de jubilarse, será sancionado con una tasa impositiva mucho mayor que la de otros tipos de ingresos.

Dado que los aportes a su TSP se realizan antes de que los impuestos se deduzcan de su sueldo, su deuda impositiva es menor que si no hiciera ningún aporte. Cuanto más dinero aporte a su TSP, menos dinero por año gastará en impuestos. Cuando alcance la edad de jubilación y pueda empezar a retirar dinero de su plan, es muy probable que se encuentre en una categoría impositiva más baja y que, por lo tanto, pague menos impuestos sobre los ingresos que recibe de sus fondos de jubilación del TSP.

Para obtener más información sobre el plan Thrift Savings Plan, visite:
http://www.military.com/benefits/military-pay/thrift-savings-plan o https://www.tsp.gov/index.shtml.